A hitel alatt tipikusan azt a kölcsön pénzt értjük amikor pl. egy banktól pénzt kapunk egy olyan dologra amire nincs nekünk elég pénzünk. Van amikor nem banktól, hanem egy baráttól vagy ismerőstől kapjuk.

A kölcsön szó azt jelenti, hogy “nem a tied, az enyém, de átmenetileg a rendelkezésedre bocsájtom, és bízom benne, hogy vissza is adod”.

Amikor egy bank ad kölcsön, akkor cserébe, hogy átmenetileg a rendelkezésünkre bocsájtotta a pénzét, ő is kér valamit. Általában pénzt és ezt kamatnak nevezi.

Hogy mennyi kamatot kér, az attól függ, hogy mit ajánlunk neki fel cserébe, arra az esetre, ha mégsem tudnánk neki a pénzt visszaadni. Ezt nevezik hitel fedezetnek vagy hitel garanciának. Ha házra kérünk kölcsön, akkor tipikusan maga a megvásárolt ház (ingatlan) a garancia , ha autóra (ingóságra) kérünk kölcsön, akkor maga az autó. Minél értékesebb a hitel fedezete, annál kisebb a kamat. Azaz pl. egy ingatlan fedezetű hitel kedvezőbb (alacsonyabb) kamatozású, mint egy ingósággal (autóval) fedezett hitel.

A hitel felvétel pillanatában egyességet kötünk a bankkal (azaz hitel szerződést írunk), hogy amennyiben nem adjuk vissza a pénzt, akkor a bank viszi a házat vagy autót.

Ha esetleg olyan helyzetbe kerülnénk, hogy nem adnánk vissza a pénzt a banknak, akkor onnantól számítva, hogy ez kiderül a bank számára, akkortól a bank nagyon gyorsan szeretne pénzt csinálni a hitel fedezetéből. Azaz szeretné gyorsan eladni a házat vagy autót amit a hitelért cserébe felajánlottunk neki. Ezért azt piaci ár alatt, azaz olcsóbban fogja meghirdetni mint amennyit ér, abban a reményben, hogy gyorsan elkel, ő meg hamarabb fogja viszont látni a pénzét (amit természetesen ismét kölcsön ad valaki másnak).

Mivel a bank a hitel felvétel pillanatában tudja, hogy baj esetén olcsóbban fogja tudni eladni a hitel fedezetét, ezért már eleve kevesebb pénzt ad hitelként. Tipikusan a hitelre vásárolandó tárgy maximum 80%-áig terjedő értékben. Azaz, ha 100 forintért vásárolnánk valamit, akkor csak maximum 80 forintnyi hitelt fognak adni a bankok.

Mit érdemes még elolvasni:

• Vegyünk vagy ne vegyünk fel hitelt?
• Mi az uzsora és az uzsora kamat?